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mardi 26 septembre 2006

Bourse : strategie d' investissements reguliers

Aujourd'hui je voudrais vous prouver qu'investir régulièrement en Bourse permet de limiter les risques et d'amortir les soubresauts des actions.
Pour cela nous allons prendre un exemple simple, avec une action qui monte et qui baisse de manière régulière mais fait du sur-place sur une longue période (voir le graph ci-desssous). Nous allons comparer plusieurs stratégies d'investissements qui sont visibles dans le tableau ci-dessous :
























Stratégies d'investissements réguliers :

Stratégie 1 : On achète tous les deux mois pour 1200€ d'actions, et l'on voit sur le graph que l'on en achète régulièrement, aussi bien en période de hausse que de baisse. A première vue on pourrait croire que le bilan est nul et qu'il n'y a pas de gain...
Stratégie 2 : On achète tous les deux mois 12 actions, et l'on voit sur le graph que l'on en achète autant en période de hausse que de baisse.


Bilan au 01/09/06 :

Stratégie 1 : Le montant du portefeuille est 61*100 = 6100 €, soit 100€ de plue-value (+1,66 %) alors que le cours de l'action n'a pas bougé sur cette période !
Il n'y aurait pas eu de moins-value même si le cours était tombé à 6000/61 = 98,36 €, soit -1,64%
Stratégie 2 : Il n'y a aucun gain. On a dépensé autant qu'avec la stratégie 1 mais au final on a une action en moins en portefeuille !


Explications :

Avec une somme d'argent déterminée, on achète moins d'actions quand c'est cher et plus quand c'et pas cher ! Donc le bilan est positif même si le cours stagne ou baisse légèrement.
Si l'on avait acheté, non pas régulièrement, mais 61 ou 60 actions au début de l'année : on se retrouve également avec un bilan nul à la fin de la période...

En conclusion, investir régulièrement selon la stratégie d'une somme déterminée a la propriété d'absorber (modérement tout de même) les aléas des marchés. D'ailleurs ceux qui ont investis régulièrements depuis avant la krach boursier de la bulle internet sont maintenant en territoire positif alors que la bourse n'a pas renouée encore avec ses sommets des années 2000 !

Ces méthodes sont applicables par exemple à un investissement régulier sur un tracker d'indice ou une action, mais les effets de l'investissement régulier sont aussi présents si l'on investit sur plusieurs actions différentes, en diversifiant son portefeuille pour encore mieux se protéger ! Il faut cumuler la diversification et l'investissement régulier !

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